Declaración del riesgo
Aviso: Contenido divulgativo. No constituye asesoramiento financiero, fiscal ni jurídico. Las condiciones reales de cada póliza varían: consulta el contrato concreto y/o a profesional cualificado antes de decisiones importantes.
Obligación del tomador de contestar con veracidad al cuestionario que le hace la aseguradora antes de contratar (uso del coche, conductores, garaje, salud en seguros de vida...). Si declaras mal, puedes perder cobertura. Información general.
Qué es Declaración del riesgo
La declaración del riesgo es el deber legal del tomador de un seguro de informar a la aseguradora, antes de contratar y respondiendo al cuestionario que esta le presente, de todas las circunstancias conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo: kilómetros anuales, dónde se aparca, quién conduce, antecedentes de siniestros, datos de salud en seguros de vida o de salud, etc.
Cómo funciona
La aseguradora calcula la prima y decide si acepta el riesgo en función de tus respuestas. Si reservas u ocultas datos relevantes o respondes con inexactitud: si actuaste de buena fe (error sin dolo), la indemnización se reduce proporcionalmente a la prima que se habría cobrado conociendo el riesgo real; si hubo dolo o culpa grave, la aseguradora puede liberarse del pago. También debes comunicar durante la vida del contrato los agravamientos del riesgo (por ejemplo, dejar de tener garaje).
Consejos prácticos
Responde siempre con la verdad, aunque encarezca la prima: ahorrarte unos euros mintiendo puede costarte la indemnización entera tras un siniestro. Conserva copia del cuestionario y de tus respuestas. Si cambian las circunstancias (más kilómetros, nuevo conductor habitual, obras en casa), comunícalo a la aseguradora.
Datos curiosos
- Si la aseguradora no te hace cuestionario, no puede luego alegar que ocultaste algo que no te preguntó.
- En seguros de vida, tras dos años desde la firma, la aseguradora ya no puede impugnar el contrato por inexactitudes salvo dolo (cláusula de incontestabilidad).
- Agravar el riesgo y no comunicarlo puede reducir la indemnización; reducirlo da derecho a rebaja de prima.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si me equivoco al rellenar el cuestionario?
Si fue de buena fe, la indemnización se reduce en proporción; si hubo dolo o culpa grave, la aseguradora puede no pagar. Por eso conviene ser preciso.
¿Tengo que avisar si cambian las cosas?
Sí: los agravamientos del riesgo (más km, nuevo conductor habitual, sin garaje...) deben comunicarse. Las disminuciones dan derecho a rebajar la prima.
¿Y si no me preguntaron algo?
Si no constaba en el cuestionario, la aseguradora no puede luego reprocharte no haberlo declarado.